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预见2020:《2020年中国智慧银行产业全景图谱》(附投融资动态、建设及运营现状、发展趋势等)

2020-10-28

才智银行是传统银行、网络银行的高级阶段,是银行企业以才智化手法和新的思想形式来审视本身需求,并使用立异科技刻画新服务、新产品、新的运营和事务形式,完成规划经济,提高功率和降低成本,到达有用的客户办理和高效的营销绩效的意图。

近年来,依据人工智能、物联网、5G等前沿技能,现已有多家银行推出了各具特色的才智银行网点。在《2019我国银职业展开论坛》中,交通银行副行长郭莽指出国内才智银行展开现已到达老练阶段,才智银行涌现出“5G+才智银行”等新形式,大幅提高了银行事务离柜率。

图表1:我国才智银行展开进程图示

才智银行工业图谱

才智银行工业链包含三层:根底层、才智银行解决方案以及笔直使用层。其间,根底层是才智银行工业的根底,为才智银行供给技能支撑;才智银行解决方案层是才智银行工业的中心,是面向银行需求而构成软硬件产品或解决方案;笔直使用层是建造才智银行的主体实施者。从工业图谱来看,我国才智银行工业各环节均有企业触及,且我国各类银行均在不同程度上对才智银行进行布局。

图表2:才智银行工业图谱

职业展开现状

——方针助力才智银行建造

现在,互联网以及新一代信息技能的快速展开,促进各职业朝着智能化展开;其间,金融+科技也是我国要点展开范畴之一,我国相关部分经过出台一系列配套方针,鼓舞银行向信息化、数据化、才智化展开。

图表3:2015-2020年我国才智银行首要相关方针汇总

——本钱助力才智银行建造

(1)建行金融科技投入居于第一

银职业的IT出资是各银行才智化建造的重要表现,2013年以来国内银职业IT出资规划不断添加。据Analysys数据指出,2019年我国首要银行组织IT出资规划超越1730亿元,同比添加55.16%。

图表4:2013-2020年我国银行IT出资规划及增速(单位:亿元,%)

一起,在数字经济时代,银职业正面对巨大革新,金融科技现已成为各大银行转型的着力点和助推器。在某种程度上,银行的金融科技水平代表着未来展开的中心竞争力。详细来看,2019年建行金融科技投入为176.33亿元,占该行经营收入的2.5%,在悉数A股上市银行傍边位列首位;其次是工行金融科技投入为163.74亿元,占该行经营收入的2.2%。

图表5:2019年A股首要上市银行金融科技投入金额(单位:亿元,%)

(2)疫情影响下,才智银行投融资商场热度不减

据Analysys数据指出,2012-2017年我国才智银行的投融资事情出现高速添加态势,2018年开端有所下滑,但也保持在10起以上;2019年我国才智银行的投融资商场逐渐趋于理性状况,融资事情下降至7件。值得注意的是,遭到2020年全球新冠肺炎影响,我国才智银行场景使用加速落地,投融资商场热度不减,2020年1-5月,才智银行投融资事情已达7件,与2019年相等。

此外,从我国才智银行投融资阶段来看,2012-2020年职业的投融资事情首要会集在B轮及以上,占比到达56.75%。

图表6:2012-2020年我国才智银行投融资事情散布(单位:起)

图表7:2012-2020年我国才智银行投融资阶段散布(单位:%)

——我国银行才智化建造动态

现在,我国大部分银行均活跃布局银行数字化、智能化转型;推进银行线上线下协同展开,依托大数据、人工智能等技能手法,转化为场景、智能、敞开、立异的数字化银行,构建才智银行新生态。

图表8:我国首要银行才智化建造动态(一)

图表9:我国首要银行才智化建造动态(二)

——线上才智终端展开现状:银行离柜买卖笔数和金额快速添加

2012-2019年,我国银行离柜买卖笔数呈上升趋势。2019年银职业离柜买卖达3236.43亿笔,同比添加16.34%。跟着电子银行的快速展开,商业银行加速对互联网金融事务的布局,估计未来电子银行买卖笔数将保持稳定的增速持续上升。

图表10:2012-2019年我国银行离柜买卖笔数及增速状况(单位:亿笔,%)

跟着科技和金融的不断立异展开,两者相结合的产品电子银行应运而生,并凭着成本低、功率高、操作简略、不受时刻空间等条件的约束等一起优势迅速展开,正在逐渐代替传统银行买卖类事务。依据银职业协会核算,2019年我国银职业离柜率为89.77%,离柜买卖金额达2057.71万亿元,同比添加6.26%。

图表11:2012-2019年我国银行离柜买卖规划及添加(单位:万亿元,%)

其间,2019年在我国银职业电子银行买卖类型中,网上银行买卖笔数和买卖金额均为首位,别离达1637.84亿笔和超1657.75万亿元;其次是手机银行买卖笔数达1214.51亿笔,买卖金额达335.63万亿元,增速最快,同比添加38.88%;电商渠道买卖笔数达0.83亿笔,买卖金额达1.64万亿元。

图表12:2019年我国电子银行分类型买卖状况(单位:亿笔,万亿元,%)

——线下才智终端展开现状

(1)手机POS机或成为商场新添加点

据我国人民银行数据,2015-2019年我国POS机终端保有量呈动摇改变趋势。其间,2019年我国POS终端保有量为3089万台,同比下滑9.5%。

图表13:2015-2019年我国联网POS机具保有量改变状况(单位:万台,%)

从POS终端覆盖率来看,近年来我国每万人具有的POS终端呈全体下降趋势。2019年每万人具有的POS终端为221.4台,同比下降9.9%,首要受我国POS机具布放密度也逐渐减小,POS终端保有量有所下降、人口添加等要素的影响。

未来,跟着我国第三方移动付出职业的蓬勃展开,手机POS机或成为商场新添加点。2020年2月,拉卡拉与华为达到协作,两边将一起环绕华为终端,展开手机POS收款,会员营销,便民事务和华为付出推行等事务协作,而跟着用户与企业需求特别是连锁企业批量收购的添加,手机POS机的普及率有望逐渐提高。

图表14:2017-2019年我国每万人POS机具具有量状况(单位:台,%)

(2)ATM设备保有量仍处于高位

依据我国人民银行发布的数据,2019年ATM机具保有量为109.8万台,较2018年同比下降1.2%,首要是遭到移动付出事务展开影响,但从全体来看,银行ATM自助设备保有量仍处于高位,仍 是才智网点建造的重要参阅目标之一。

图表15:2012-2019年我国ATM机保有量(单位:万台,%)

职业展开趋势

在才智银行建造方面,交通银行副行长郭莽提出才智银行的建造至少需求更新四种理念,别离是客户中心理念、服务下沉理念、数据同享理念以及科技前台理念。

图表16:才智银行建造理念

结合才智银行的建造理念来看,未来我国才智银行在AI、5G、区块链、云核算、人工智能、大数据等前沿技能以及顾客的金融需求的推进下,我国的才智银行将会朝着智能化、场景化、服务多元化以及数字化方向展开。

图表17:才智银行展开趋势

以上数据来源于《我国才智银行深度调研与出资战略规划剖析陈述》,一起供给工业大数据、工业规划、工业申报、工业园区规划、工业招商引资等解决方案。

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